“操作简单易上手，客户体验友好，满足了我们的融资需求，真是太棒了！”天津一家专注化工、陶瓷的民营外贸企业，因日常采购原材料有经营周转需求，对融资需求较大，是某国有大行小微授信客户。该公司在使用该大行联合单一窗口上线的融资贷款产品后，短短几分钟就获得了授信额度200万元申请落地并马上全额支用。这个让他惊喜的“两分钟极速结算、48小时融资到账”服务，正是中国电子口岸数据中心联合22家试点金融机构打造的外贸金融服务新生态。

截至2025年2月，数据中心联合金融机构已为19万余家外贸企业提供国际结算超287亿美元、授信超145亿元人民币、融资超147亿元人民币、出口信用保险超22万份，其中17万余家为外贸小微企业，小微普惠融资超72亿元人民币，助力外贸企业缓解融资难、融资贵问题，提升国际市场竞争力。

01

创新金融服务

全力破解融资困境

中小微外贸企业以出口企业为主，主要涵盖服装纺织、消费电子、家具家电等制造行业。中小微企业凭借规模小、管理机制灵活等特点正成为“走出去”的生力军，2024年，以中小微为主体的民营企业进出口规模占外贸总值的份额达到55%。相较于大型企业，中小微外贸企业面临资金短缺、信用抵押不足、市场不确定等多重挑战，融资需求更为迫切。数据中心联合22家试点金融机构为他们提供的智能化、便利化、多元化的“一站式”跨境贸易金融服务，有效缓解了他们的困境。

1. 数据中心创新建设网银盾和电子口岸卡“数字证书+企业身份”互认功能，方便企业通过网银办理“外贸+金融”业务，拓展企业网银办理渠道。经测算，目前国际结算业务申请平均所需时间，已实现了从5小时左右到2分钟之内的突破性提升。

2. 数据中心发挥中国国际贸易“单一窗口”数据汇聚优势，针对银企信息不对称问题，利用大数据和人工智能技术，建立企业外贸信用画像评价指标体系，与银行联合构建智能融资风控模型，助力银行为外贸企业提供低成本、纯信用、普惠型外贸融资贷款服务，普惠融资贷款利率低于4%，相比全国平均利率降低约10%。

02

拓宽融资渠道

聚焦小微外贸发展

中小微外贸企业是外贸领域的重要组成部分，也是经济发展的生力军。然而，融资难、融资贵等问题一直是制约中小微外贸企业发展的瓶颈。数据中心以特色产品提供全方位外贸金融服务，为中小微外贸企业提供了强有力的金融保障。

1. 聚焦国家重点区域和重要产业，助力外向型经济发展。截至2025年2月，数据中心联合金融机构服务近16万家黄河流域、粤港澳大湾区和长江经济带等重点区域外贸企业、8万余家对美出口企业、5000余家“新三样”外贸企业和2000余家专精特新企业，分别提供59亿、34亿、2亿和0.04亿元人民币的融资贷款，助力企业降低融资成本、增强抵御风险能力。

2. 支持试点直属海关先行先试，有效推动地方外贸经济提质增效。统筹数据中心和数据分中心两级算力和数据资产，联合地方金融机构定制适配本关区外贸企业业务诉求的金融服务产品， 如支持大连海关打造“海关金融机构智慧赋能体系”自贸试验区，助力外贸小微企业获得融资贷款近3亿元人民币；指导拱北海关横琴粤澳深度合作区“关银贸易数字化实验室”建设，支持银行为供港澳生鲜食品企业提供定向融资服务。 

03

防控金融风险

护航企业稳健前行

在当前全球经济环境下，外贸企业面临着诸多挑战，除了融资难、融资贵，风险管理问题尤为突出。数据中心在优化金融服务的同时，不断加强贸易背景真实性审核和风险管控，为外贸企业提供更加稳健的金融支持。

1. 以“原始数据不出域、数据可用不可见”为原则，严格按照数据业务主管部门授权审批和数据安全管控要求，以最小化数据原则开展多场景应用试点。

2. 通过签署多方协议，明确“外贸+金融”业务场景各方法律责任，业务经企业授权操作，并与金融机构采用一对一专线对接，通过数字签名和审计日志等方式实现数据服务防篡改、防抵赖和全程留痕。 

下一步，数据中心将扎扎实实落实促进民营经济发展的政策措施，持续通过科技赋能深化数据要素与金融服务的融合创新，加强对中小微外贸企业、新业态主体及重点产业链的支持力度，切实降低企业跨境交易成本，提升国际市场风险应对能力，以实际行动推进智慧海关建设和“智关强国”行动，助推外贸高质量发展。

投稿邮箱：caop1206@caop.org.cn

点我访问原文链接